數位部3大面向防第三方支付成詐騙破口 落實洗錢防制法
記者陳士勳 / 綜合報導
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2024.06.12
數位部透過3大面向預防第三方支付成詐騙手法。示意圖：123RF
針對第三方支付缺審查稽核，恐變洗錢利器的疑義，數位發展部已發出聲明將從「業務經營」、「法律遵守」及「行政協助」等3大面向下去著手，同時也因應第三方支付產業的新興商業模式，定期檢視相關法規政策，搭配「洗錢防制法」，必要時會進行滾動式修正及調整，並與第三方支付產業攜手合作防詐、進而建立安全、可信賴的產業生態
實施「第三方支付服務業能量登錄制度」
首先，在「業務經營」方面，數位部表示，已於112年7月即啟動「第三方支付服務業能量登錄制度」，要求申請業者提出「洗錢防制及法遵聲明書」才能登錄，並審查其人力配置與素質、實績、執行管理能力、財務狀況等項目，該制度不僅獲得檢警調支持，更與金管會達成部會聯防共識。
未完成登錄則銀行不受理開戶
數位部指出，若未先完成能量登錄之第三方支付業者，銀行在不會受理其開戶；若是銀行現有客戶，未申請能量登錄之業者，銀行將視為高風險不提供虛擬帳戶服務，另通過能量登錄制度的業者，亦於官網公告通過業者名單。
訂定「第三方支付服務業防制洗錢指引手冊」
接著「法律遵守」部分，數位部說明，已訂定「第三方支付服務業防制洗錢指引手冊」及其範本，協助業者進行法遵作業以及落實客戶身分確認（KYC；Know Your Customer），要求業者落實審查客戶網站（URL）之義務，藉此降低博弈洗錢、詐欺等不法事宜。
未改善者將依「洗錢防制法」裁罰
此外，數位部也將研發相關網頁偵測工具，讓業者對賣方客戶進行網頁定期偵測異常情形，防範業者於申請第三方支付服務後，偷偷轉型為博弈平台或販賣特殊商品，數位部觀察，目前已查核23家業者，也特別針對疑似有洗錢疑慮之業者辦理現地查核，查核缺失均要求限期改善，業者如未落實法遵、不願配合改善或規避查核者，將依「洗錢防制法」相關規定進行裁罰。
跨部會合作建置公私聯防平臺
最後，「行政協助」環節，數位部點出，由於檢警調等機關查緝詐騙案件過程，需要虛擬帳戶資金交易過程資訊，數位部將邀集臺灣高等檢察署、法務部調查局、警政署刑事警察局、金融監督管理委員會，及第三方支付服務業者，以「跨部會合作」建置虛擬帳號查詢之公私聯防平臺，建立第三方支付業者與檢警調之間的快速溝通溝管道。
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